Praktycznie każdy, kto miał okazję choć raz skorzystać z bankowości online, zetknął się z rozliczeniami SWIFT
czy też systemem SWIFT, choć wiele osób może nie zdawać sobie z tego sprawy. Popularność samego systemu
zwiększyła się dodatkowo na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy, wraz z wybuchem wojny w Ukrainie. Mogliśmy
wówczas usłyszeć o poważnych konsekwencjach, jakie mogły spotkać Rosję wskutek nałożenia na nią sankcji
obejmujących między innymi właśnie odcięcie banków od systemu SWIFT. Dla wielu z nas było to zapewne pierwsze
świadome zetknięcie z tym pojęciem. Czym dokładnie jest więc taki system? Przybliżymy wszystkie istotne kwestie
z nim związane.
Co dokładnie znaczy SWIFT?
System SWIFT – co to znaczy? Nazwa ta jest skrótem od angielskiego Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication, co możemy przetłumaczyć jako Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej
Telekomunikacji Finansowej. Założono je w 1973 roku. Jego główna kwatera mieści się w Belgii. Skrótu tego
używamy jednak najczęściej do nazywania systemu umożliwiającego instytucjom finansowym z całego świata efektywną
wymianę istotnych informacji. Liczba placówek korzystających z tego rozwiązania jest naprawdę ogromna – mówimy
bowiem o ponad 11 000 banków, giełd czy domów maklerskich.
Przystępność to jeden z największych atutów SWIFT. System ten może być bowiem wykorzystywany zarówno
przez różnego rodzaju organizacje, jak i osoby prywatne. Szacuje się, że każdego dnia wykonuje się za jego
pośrednictwem aż 37 milionów transakcji – od Stanów Zjednoczonych po Japonię. Z tego powodu system ten został
zaprojektowany w taki sposób, aby móc zapewnić swoim użytkownikom możliwie najwyższy poziom ochrony
wprowadzanych danych. Korzystanie z niego wiąże się więc z praktycznie zerowym prawdopodobieństwem kradzieży
poufnych informacji.
Czym są kody BIC/SWIFT?
Wiemy już, co to jest system SWIFT. Przyszła zatem pora na omówienie sposobu jego działania. Jednym z kluczowych
elementów jest tu specjalny kod SWIFT, składający się z 8–11 znaków. To właśnie on pozwala na prawidłowe
zidentyfikowanie instytucji finansowej, z której chce skorzystać osoba dokonująca właśnie transakcji. Warto
pamiętać, że w niektórych krajach wykorzystywane są kody BIC, pełniące dokładnie tę samą rolę, co kody SWIFT.
Cztery pierwsze litery takiego kodu pełnią funkcję identyfikatora instytucji, następne dwie określają państwo,
kolejne dwa znaki określają lokalizację (np. miejscowość), a ostatnie trzy – oddział. Należy przy tym pamiętać,
że oznaczenie oddziału jest opcjonalne i nie musi być uwzględnione w każdym kodzie. Także i polskie banki
posiadają własne kody, których listę prezentujemy poniżej:
- Alior Bank – ALBPPLPW
- BOŚ (Bank Ochrony Środowiska) – EBOSPLPW
- Bank Pocztowy – POCZPLP4
- BNP Paribas – PPABPLPK
- BPH – BPHKPLPK
- Citibank – CITIPLPX
- DNB Bank Polska S.A. – MHBFPLPW
- GETIN Bank – GBGCPLPK
- Idea Bank – IEEAPLPA
- ING Bank Śląski – INGBPLPW
- mBank – BREXPLPWMBK
- Millennium – BIGBPLPW
- Nest Bank – NESBPLPW
- Pekao SA – PKOPPLPW
- PKO BP – BPKOPLPW
- Santander Bank Polska – WBKPPLPP
Jak działają przelewy w systemie SWIFT?
Opowiadając o tym, jak działa system SWIFT, nie można nie wspomnieć także o samym procesie wykonywania
przelewów zagranicznych za jego pośrednictwem. Nowoczesność tego systemu czyni go bowiem równie wygodnym, co
korzystanie z usług kantoru online. Ogromnym atutem płatności
SWIFT jest możliwość przelania kwoty w dowolnej walucie do praktycznie każdej placówki bankowej na świecie. Jest
to ogromne ułatwienie – zwłaszcza w porównaniu ze stricte europejskim systemem SEPA, ograniczającym się
wyłącznie do większej części państw Starego Kontynentu.
Podczas dokonywania płatności w systemie SWIFT, musimy wprowadzić dane odbiorcy naszego przelewu, kod BIC/SWIFT,
numer konta bankowego odbiorcy w formacie IBAN, tytuł przelewu i kwotę, jaką chcemy wpłacić. Bardzo dużym
ułatwieniem dla sporej grupy użytkowników jest także obecność tzw. banków korespondentów. Mowa o placówkach
umożliwiających korzystanie z systemu SWIFT nawet tym bankom, które nie zostały w nim zarejestrowane. Zaleta ta
sprawia, że rozwiązanie to znakomicie sprawdza się w przypadkach, gdy chcemy przelać dużą kwotę, lecz
wolelibyśmy uniknąć płacenia zawyżonej prowizji.
Czy przelewy za pomocą systemu SWIFT są drogie?
Wiele osób zastanawiających się, co to system SWIFT, często pyta również o opłacalność takiego
rozwiązania. Trudno się temu zresztą dziwić – nikt z nas nie lubi przepłacać, szczególnie w czasach, gdy koszty
życia idą zauważalnie w górę. Decydując się na płatność w systemie SWIFT, musimy przygotować się na fakt, że
bank doliczy nam również koszty przewalutowania oraz prowizję procentową od wartości przelewanej kwoty.
Pamiętajmy też, że w niektórych krajach obowiązuje także opłata obukierunkowa za wysłanie i odbiór przelewów
zagranicznych. Szacuje się więc, że za skorzystanie z systemu SWIFT płacimy 10–250 złotych. Realizacja
transakcji trwa z kolei około trzech dni roboczych.
Jak zatem widzimy, trudno jest znaleźć rozwiązanie korzystniejsze niż system SWIFT. Co to znaczy dla
przeciętnego obywatela? Przede wszystkim pewność, że nasze dane nie zostaną wykradzione przez oszustów.
Możliwość określenia, czy koszty przelewu pokrywa nadawca, odbiorca, czy też obie strony, stanowi tu dodatkowy
atut. Nie uświadczymy tu też limitów kwotowych ani ograniczeń związanych z wybieraną przez nas walutą.